Tel: +998977838464

№ 9 (2026)
Marketing

Научные статьи

TIJORAT BANKLARIDA BANK XIZMATLARINING RAQOBATBARDOSHLIGINI OSHIRISH MEXANIZMLARINI TAKOMILLASHTIRISH

DOI 10.67668/mj/2026iss9/2103 Страницы 681-696

Опубликован 2026-09-07

Авторы
Valiyev Doniyor Baxtiyor oʻgʻli
Организация
Ташкентский Международный Университет image/svg+xml
Marketing jurnali — 2026-yil sentabr, 9-son
PDF (узбекский) Google Scholar Google Scholar

Аннотация

В статье исследуются механизмы повышения конкурентоспособности банковских услуг в коммерческих банках. Проведён сравнительный анализ уровня концентрации банковской системы Узбекистана, доли государства, процентной маржи и охвата цифровыми услугами с международными показателями. Обоснован интегральный подход, оценивающий конкурентоспособность в единстве ценовых, качественных, цифровых и институциональных факторов. Исследование опирается на данные Центрального банка, Международного валютного фонда и Всемирного банка, а также на зарубежный опыт. Согласно результатам, индекс Херфиндаля-Хиршмана, рассчитанный по отдельным банкам, находится в диапазоне 698-781, тогда как индекс, агрегированный по конечному собственнику, превышает 4100. Отношение кредитов к депозитам в банках с государственным участием составляет 190%, в остальных банках 98%, что свидетельствует о разделении рынка на два сегмента. Для мониторинга эффективности механизма предложен интегральный индекс конкурентоспособности банковских услуг. На основе результатов разработаны три практических предложения: внедрение открытого банкинга, единый клиентоориентированный стандарт качества обслуживания и сокращение доли государства.

Ключевые слова

коммерческий банк, банковские услуги, конкурентоспособность, рыночная концентрация, индекс Херфиндаля-Хиршмана, доля государства, открытый банкинг, цифровая трансформация

Библиографические ссылки

  1. Alliance for Financial Inclusion. (2026). Uzbekistan launches its National Financial Inclusion Indices. https://afi-global.org/news/uzbekistan-launches-its-national-financial-inclusion-indices/
  2. Beck, T., Demirgüç-Kunt, A., & Levine, R. (2006). Bank concentration, competition, and crises: First results. Journal of Banking & Finance, 30(5), 1581-1603. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2005.05.010
  3. Berger, A. N., & Hannan, T. H. (1998). The efficiency cost of market power in the banking industry: A test of the “quiet life” and related hypotheses. Review of Economics and Statistics, 80(3), 454-465. https://doi.org/10.1162/003465398557555
  4. Boone, J. (2008). A new way to measure competition. The Economic Journal, 118(531), 1245-1261. https://doi.org/10.1111/j.1468-0297.2008.02168.x
  5. Boyd, J. H., & De Nicoló, G. (2005). The theory of bank risk taking and competition revisited. The Journal of Finance, 60(3), 1329-1343. https://doi.org/10.1111/j.1540-6261.2005.00763.x
  6. Claessens, S., & Laeven, L. (2004). What drives bank competition? Some international evidence. Journal of Money, Credit and Banking, 36(3), 563-583. https://doi.org/10.1353/mcb.2004.0044
  7. Competition and Markets Authority. (2017). The Retail Banking Market Investigation Order 2017. GOV.UK
  8. Demirgüç-Kunt, A., & Huizinga, H. (1999). Determinants of commercial bank interest margins and profitability: Some international evidence. The World Bank Economic Review, 13(2), 379-408. https://doi.org/10.1093/wber/13.2.379
  9. European Parliament & Council of the European Union. (2015). Directive (EU) 2015/2366 on payment services in the internal market. Official Journal of the European Union, L 337, 35-127
  10. Frost, J., Gambacorta, L., Huang, Y., Shin, H. S., & Zbinden, P. (2019). BigTech and the changing structure of financial intermediation. Economic Policy, 34(100), 761-799. https://doi.org/10.1093/epolic/eiaa003
  11. International Monetary Fund. (2025a). Republic of Uzbekistan: Financial Sector Assessment Program - Financial system stability assessment (IMF Country Report No. 25/145). https://doi.org/10.5089/9798229015103.002
  12. International Monetary Fund. (2025b). Republic of Uzbekistan: Financial Sector Assessment Program - Detailed assessment of observance - Basel Core Principles for effective banking supervision (IMF Country Report No. 25/227). https://doi.org/10.5089/9798229019811.002
  13. International Monetary Fund. (2026a). Republic of Uzbekistan: 2026 Article IV consultation - Press release; and staff report. https://doi.org/10.5089/9798229048927.002
  14. International Monetary Fund. (2026b). Uzbekistan: Staff concluding statement of the 2026 IMF Article IV mission. https://cbu.uz/en/press_center/news/3746324/
  15. Keeley, M. C. (1990). Deposit insurance, risk, and market power in banking. The American Economic Review, 80(5), 1183-1200
  16. Klapper, L., Singer, D., Starita, L., & Norris, A. (2025). The Global Findex Database 2025: Connectivity and financial inclusion in the digital economy. World Bank. https://doi.org/10.1596/978-1-4648-2204-9
  17. Kursiv. (2026, April 22). Uzbekistanʼs private and mid-sized banks gain momentum. https://kz.kursiv.media/en/2026-04-22/engk-yeri-uzbekistans-private-and-mid-sized-banks-gain-momentum/
  18. La Porta, R., Lopez-de-Silanes, F., & Shleifer, A. (2002). Government ownership of banks. The Journal of Finance, 57(1), 265-301. https://doi.org/10.1111/1540-6261.00422
  19. McKinsey & Company. (2026). Global Banking Annual Review 2026: Precision with speed. https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/global-banking-annual-review
  20. Panzar, J. C., & Rosse, J. N. (1987). Testing for “monopoly” equilibrium. The Journal of Industrial Economics, 35(4), 443-456. https://doi.org/10.2307/2098582
  21. Parasuraman, A., Zeithaml, V. A., & Berry, L. L. (1988). SERVQUAL: A multiple-item scale for measuring consumer perceptions of service quality. Journal of Retailing, 64(1), 12-40
  22. Philippon, T. (2016). The FinTech opportunity (NBER Working Paper No. 22476). National Bureau of Economic Research. https://doi.org/10.3386/w22476
  23. Porter, M. E. (1985). Competitive advantage: Creating and sustaining superior performance. Free Press
  24. Rose, P. S., & Hudgins, S. C. (2013). Bank management & financial services (9th ed.). McGraw-Hill
  25. U.S. Department of Justice & Federal Trade Commission. (2023). Merger guidelines
  26. UzDaily. (2026). Total capital of Uzbekistan banking system reaches 145.5 trillion soums. https://www.uzdaily.uz/en/total-capital-of-uzbekistan-banking-system-reaches-1455-trillion-soums/
  27. Vives, X. (2019). Digital disruption in banking. Annual Review of Financial Economics, 11, 243-272. https://doi.org/10.1146/annurev-financial-100719-120854
  28. Oʻzbekiston Respublikasi Prezidentining 2020-yil 12-maydagi PF-5992-son “2020-2025-yillarga moʻljallangan Oʻzbekiston Respublikasining bank tizimini isloh qilish strategiyasi toʻgʻrisida”gi Farmoni. https://lex.uz/docs/4811025
  29. Abdullayeva, Sh. Z. (2017). Bank ishi. Iqtisod-Moliya
  30. Gazeta.uz. (2026, 25-sentabr). Markaziy bank 2030-yilgacha moʻljallangan fintex strategiyasini tasdiqladi: Open Banking, raqamli valyuta va $1 mlrd investitsiyalar. https://www.gazeta.uz/oz/2026/09/25/fintech-strategy-uzbekistan-2030/
  31. Omonov, A. A., & Qoraliyev, T. M. (2012). Pul, kredit va banklar. Iqtisod- Moliya
  32. Spot.uz. (2026, 20-fevral). Oʻzbekiston 2026-yilda davlat banklarini xususiylashtirishni rejalashtirmayapti. https://www.spot.uz/oz/2026/02/20/privatization-banks
  33. Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki. (2025). 2026-yil uchun mahalliy tizimli ahamiyatga molik banklar belgilandi. https://cbu.uz/uz/financial-stability/press-releases/2982189/
  34. Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki. (2026a). Tijorat banklari faoliyatining asosiy koʻrsatkichlari toʻgʻrisida 2026-yil 1-yanvar holatiga (banklar kesimida) maʼlumot. https://cbu.uz/uz/statistics/bankstats/3326197/
  35. Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki. (2026b). Aktivlar miqdori boʻyicha guruhlashtirilgan tijorat banklari faoliyatining alohida koʻrsatkichlari toʻgʻrisida 2026-yil 1-aprel holatiga maʼlumot. https://cbu.uz/uz/statistics/bankstats/3791269/
  36. Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy banki. (2026c). Bank tizimi faoliyatining asosiy koʻrsatkichlari toʻgʻrisida maʼlumot (2026-yil 1-aprel holatiga). https://cbu.uz/uz/statistics/bankstats/3791267/

Скачивания

Данные скачивания пока недоступны.